"Ъ": Стоит ли сейчас оформлять банковский вклад
Рынок банковских вкладов в 2025 году демонстрирует снижение доходности, несмотря на неизменную ключевую ставку Центробанка, которая сохраняется на уровне 21% с октября 2024 года.
Крупнейшие банки постепенно снижают ставки по депозитам, адаптируясь к ожидаемому смягчению денежно-кредитной политики во второй половине года. Если в прошлом году вклады с доходностью 25–30% были нормой, то теперь такие предложения стали редкостью. Средняя ставка по вкладам на срок от 3 до 12 месяцев к середине марта опустилась до 19,9%, а по полугодовым депозитам — до 20,4%, что на 1,5 п.п. ниже, чем месяцем ранее, пишет "Коммерсантъ".
По данным индекса FRG100, средняя ставка по годовым вкладам на сумму от 100 тыс. рублей в 85 крупнейших банках на 14 мая составила 16,2%, тогда как в конце 2024 года она достигала 17,54%. В топ-10 банков средняя максимальная ставка в начале мая снизилась до 19,6%. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение до 18–19% к концу года.
Банки снижают ставки, несмотря на высокую ликвидность: объем средств на вкладах достиг 57,6 трлн рублей. Однако замедление темпов кредитования и охлаждение экономики ограничивают возможности банков размещать привлеченные средства с высокой доходностью. Инвестиции в низкодоходные инструменты, такие как ОФЗ, сокращают маржу, а жесткая конкуренция за вкладчиков может перегреть финансовую систему, что не одобряет ЦБ.
Популярность вкладов остается высокой: с 2019 года объем средств физлиц удвоился, причем половина прироста пришлась на 2024 год. Клиенты отдают предпочтение краткосрочным депозитам на 3–6 месяцев, но постепенно возвращается интерес к долгосрочным вкладам, позволяющим зафиксировать текущие ставки. Накопительные счета также востребованы благодаря высоким ставкам для новых клиентов и возможности бесплатных переводов до 30 млн рублей через СБП.
Вклады остаются надежным инструментом с оптимальным балансом доходности и риска, хотя их доходность постепенно снижается. Для тех, кто ищет долгосрочные вложения, эксперты советуют рассмотреть облигации надежных эмитентов или долгосрочные депозиты.
