В России идут важные изменения в законах о переводах и кредитах с 1 января
С 1 января 2026 года в России вступил в силу пакет законодательных поправок, существенно меняющих правила взаимодействия граждан с финансовыми институтами.
Нововведения охватывают широкий спектр вопросов: от регламента банковских транзакций и условий ипотечного кредитования до порядка предоставления налоговых льгот и использования цифровых валют. Приоритетными задачами реформы заявлены повышение безопасности средств населения и снижение закредитованности.
Усиление контроля за переводами
Центральный банк обязал кредитные организации пересмотреть подходы к борьбе с хищениями средств. Согласно данным «Российской газеты», перечень критериев подозрительной активности расширен с 6 до 12 пунктов. Банки теперь уделяют пристальное внимание переводам в адрес получателей, с которыми у клиента не было операций в последние полгода.
Система безопасности может приостановить транзакцию, если ей предшествовало зачисление крупной суммы (более 200 тысяч рублей) с собственных счетов в другом банке или если незадолго до операции (менее чем за 48 часов) менялся номер телефона. Также фактором риска считается массовая активность входящих звонков и сообщений с незнакомых номеров за 6 часов до перевода. В случае выявления подозрительных признаков банк берет паузу для проверки и предупреждает клиента. Если гражданин настаивает на переводе после официального уведомления о рисках, операция проводится, но банк освобождается от обязанности компенсировать средства в случае мошенничества.
Реформа семейной ипотеки
С 1 февраля 2026 года ужесточаются условия выдачи семейной ипотеки под 6%. Вводится требование об обязательном участии обоих супругов в качестве созаемщиков. Установлено ограничение: одна льготная ипотека на одну семью, что исключает практику поочередного оформления кредитов на мужа и жену. На фоне обсуждения правительством возможного повышения ставок для семей с одним ребенком ряд банков временно приостановил прием заявок по этой программе.
Платежные инновации: QR-коды и цифровой рубль
С сентября 2026 года торговые точки начнут внедрять единый QR-код для оплаты. Технология позволит покупателю сканировать один код и выбирать на экране смартфона любой удобный способ платежа: через СБП, цифровым рублем, банковским переводом или в рассрочку, сравнивая условия программ лояльности.
Параллельно, с 1 сентября 2026 года, граждане получат полный доступ к операциям с цифровым рублем. Открытие кошельков на платформе ЦБ и переводы в новой валюте для физических лиц будут бесплатными, а управление счетом будет осуществляться через стандартные банковские приложения.
Регулирование рынка кредитования и микрозаймов
Власти вводят поэтапные меры по снижению долговой нагрузки. С 1 апреля 2026 года предельная переплата по займам до одного года (включая штрафы и комиссии) снижается со 130% до 100% годовых. Таким образом, сумма долга не сможет превысить тело займа более чем в два раза.
Вводятся и количественные ограничения: с 1 октября 2026 года запрещена выдача третьего займа с высокой ставкой (более 200% годовых) при наличии двух непогашенных. С апреля 2027 года условия станут жестче: новый заем со ставкой от 100% будет недоступен при наличии хотя бы одного аналогичного действующего обязательства.
Социальные и налоговые изменения
Работающие родители двух и более детей с невысокими доходами (менее 1,5 регионального прожиточного минимума на человека) с 2026 года смогут вернуть часть уплаченного НДФЛ. Фактическая ставка налога для них составит 6% вместо 13%.
С июля 2026 года самозанятые получат право на оплачиваемый больничный. Для этого потребуется добровольно платить взносы в Социальный фонд (1920 рублей в месяц) в течение полугода. Максимальная выплата составит 50 тысяч рублей в месяц.
Защита потребителей услуг
С 1 марта 2026 года удаление аккаунта или данных карты из сервиса юридически лишает поставщика услуг права списывать деньги за подписку.
С 1 апреля 2026 года меняются правила рассрочки (BNPL): договор ограничивается 6 месяцами, запрещаются скрытые комиссии и разница в цене товара. Данные о рассрочках свыше 50 тысяч рублей будут передаваться в бюро кредитных историй.
Кроме того, с 1 января введен полный запрет на заключение новых договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) из-за частых случаев введения клиентов в заблуждение, однако старые договоры продолжат действовать.
