Банк России объяснил, что ждёт наличные деньги в ближайшие годы

За последние пять лет объём наличных денег в обращении в России увеличился на 46,4% и к началу 2026 года достиг 19,7 трлн рублей. Одновременно их доля в розничных транзакциях сократилась с 25,7% до 12,2%.

Согласно докладу ЦБ «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 гг.», к 2030 году доля наличных в розничных расчётах составит около 10%. В базовом сценарии регулятор прогнозирует рост объёма купюр в обращении на 22% до 24 трлн рублей, в пессимистическом — на 35% до 26,6 трлн рублей, пишут "Ведомости".

Общая рублёвая денежная масса с начала 2021 года выросла на 121% и составила 129,7 трлн рублей на 1 января. Соотношение наличных и денежной массы снизилось с 22,9% до 15,2%, что свидетельствует о постепенном уменьшении значимости наличных средств, отмечает начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин.

По данным исследования Центра финансовой аналитики Сбербанка и «Платформы ОФД», безналичная оплата в расходах россиян уже превышает 80%, однако её распределение по регионам неоднородно. Самая низкая доля безналичных платежей зафиксирована в Дагестане — 63% в первом полугодии 2025 года. В Ингушетии показатель составляет 68%, в Северной Осетии — 70%, в Кабардино-Балкарии и Адыгее — по 73%. Это объясняется более низким проникновением банковских услуг. В ХМАО и Москве доля безнала достигает 90%, в Магаданской области, Ненецком и Ямало-Ненецком АО — 93%.

Согласно социологическому исследованию Банка России, около 90% граждан пользуются наличными деньгами, более половины владельцев банковских карт держат при себе запас наличных на случай невозможности безналичной оплаты.

Продовольственные магазины остаются основной сферой применения наличных — безнал занимает здесь лишь 75%. Непродовольственные товары и общепит оплачивают безналично в 86% случаев, максимальная доля безнала наблюдается в сфере услуг — 91%.

По оценкам экспертов, около 5% транзакций в любом случае будет приходиться на снятие наличных для бытовых нужд и операции людей пенсионного возраста. Потребность в наличных не исчезнет в ближайшие 5–10 лет из-за нестабильной работы интернета в отдельных районах, отсутствия онлайн-касс в некоторых торговых точках и предпочтений части населения.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич считает, что небольшая доля наличных расчётов (до 10%) сохранится. В крупных агломерациях уровень безналичных платежей может достигать 95–97%, тогда как в удалённых районах — 50–70%.

Руководитель Центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский отмечает, что наличные важны как резерв на случай сбоев инфраструктуры безналичных платежей. Концепция цифрового рубля, внедряемая Банком России, позволяет частично заменить как безналичные, так и наличные деньги. По подсчётам Центрального университета, цифровой рубль при массовом использовании даст около 300 млрд рублей ежегодного эффекта.

ЦБ признаёт негативные тенденции на рынке инкассации: снижение окупаемости, демпинговую политику отдельных игроков, монополизацию в ряде регионов. По итогам обсуждений 2024–2025 годов наиболее предпочтительной моделью признан допуск большего числа организаций к перевозке наличных. Регулятор также намерен проработать наделение «Росинкаса» функциями оператора критической инфраструктуры наличного денежного обращения.