В «Банки.ру» объяснили, когда рефинансирование не принесёт экономии

Рефинансирование кредита не всегда снижает расходы заемщика: уменьшение ежемесячного платежа может обернуться большей переплатой, если новый договор заключают на более длительный срок. Об этом «Ленте.ру» рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

По ее оценке, при разнице между старой и новой ставками менее двух процентных пунктов заметная выгода часто отсутствует, особенно если заем уже выплачен более чем наполовину. В этом случае после оформления нового кредита график фактически начинается заново, и значительная часть первых платежей снова приходится на проценты. Сравнивать необходимо не только ставки, но и полную стоимость займа.

При ипотечном рефинансировании к расчетам следует добавить страхование, оценку недвижимости, услуги нотариуса и банковские комиссии. Эксперт также рекомендует определить срок окупаемости переоформления. Например, при дополнительных расходах в 20 тысяч рублей и снижении платежа на 2 тысячи экономия начнется лишь через десять месяцев. Если погасить кредит планируют раньше, такая сделка может оказаться невыгодной.

Перенос долга с кредитной карты имеет смысл при снижении ставки минимум на два процентных пункта либо при существенно более длительном льготном периоде — до 120–200 дней вместо 55–60. После перевода задолженности старую карту важно закрыть официально: нулевой баланс сам по себе не прекращает действие договора и может учитываться при оценке кредитной нагрузки.