Переводы на карту с 1 сентября: новый закон снял ограничения на мониторинг базы НСПК
По информации издания Frank Media, с 1 сентября 2026 года в России вступают в силу новые правила контроля за денежными переводами. Главная цель изменений — борьба с мошенническими схемами и использованием подставных банковских счетов.
Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным Национальной системы платежных карт (НСПК). Если сейчас ведомство вынуждено направлять запросы в кредитные организации, то по новым правилам оно сможет напрямую отслеживать операции по картам «Мир», переводы через СБП и платежи по единому QR-коду. Также под обязательный контроль попадут транзакции из банков ряда зарубежных стран по закрытому перечню, который согласовывается с Банком России.
Для финансовых организаций станет обязательным использование единого платежного QR-кода, запущенного НСПК в 2024 году. При его сканировании клиенты смогут выбирать способ оплаты: через СБП, банковской картой или цифровыми рублями. Параллельно заработает Единый реестр учета платежных карт, куда банки начнут передавать ИНН владельцев, а также сведения о выпущенных и закрытых картах. Сверяться с этим реестром финансовые организации будут перед выдачей нового пластика. При этом лимит в 20 банковских карт на одного человека начнет действовать только с 1 сентября 2027 года.
По словам управляющего партнера юридической компании «Генезис» Артёма Денисова, подозрения контролеров могут вызвать частые переводы между незнакомыми людьми, признаки обналичивания, переводы от большого числа лиц, нетипичные для клиента крупные суммы, транзитные операции с последующим снятием наличных и взаимодействие со счетами из баз МВД и Банка России.
Новые правила не вводят налоги на личные переводы между физлицами, поскольку НДФЛ облагаются только доходы. Переводы между собственными счетами в разных банках остаются разрешенными. Кроме того, не существует как законодательного лимита в 200 тысяч рублей для автоматической блокировки перевода, так и фиксированной суммы, гарантированно защищающей от проверки.
В случае приостановки операции Артём Денисов рекомендует обращаться в банк для выяснения причин. Если транзакция остановлена из-за подозрений в отмывании денег, клиенту потребуется предоставить чеки, квитанции, договоры или выписки, подтверждающие происхождение средств и экономический смысл перевода.
