В России идет подготовка к новым правилам контроля переводов на карту
С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу новые правила контроля за денежными переводами. Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным об операциях по картам «Мир», Системе быстрых платежей (СБП) и единому QR-коду.
Информацию ведомство будет получать напрямую через Национальную систему платежных карт (НСПК), минуя этап направления запросов в финансовые организации. НСПК при этом запрещено сообщать третьим лицам о факте передачи таких сведений. Мера направлена на оперативное выявление мошенничества и счетов подставных лиц.
Обязательному контролю также будут подлежать переводы из некоторых иностранных банков. Список этих государств согласовывается с Банком России и носит закрытый характер. Действующие ограничения на вывод средств за рубеж остаются в силе.
Новых оснований для блокировки стандартных переводов граждан не появится, однако проверки могут инициироваться при нетипичном финансовом поведении. Внимание контролирующих систем привлекут частые переводы между незнакомыми людьми, массовые поступления от неизвестных отправителей, нетипично крупные суммы и признаки обналичивания. Подозрительными будут считаться цепочки транзакций с быстрым снятием или дальнейшим перечислением средств, использование промежуточных счетов и несовпадение персональных данных.
Законодательство не фиксирует минимальную или максимальную сумму, гарантирующую отсутствие проверок, — автоматического лимита в 200 тыс. рублей для блокировки не существует. Интерес может вызвать операция на любую сумму. Перевод будет остановлен, если реквизиты сторон числятся в базах МВД или Банка России как связанные с дропперами и мошенниками.
По закону №161-ФЗ подозрительную транзакцию могут заморозить на срок до двух рабочих дней. Для подтверждения операции клиенту понадобится связаться с банком и назвать кодовое слово. В рамках закона №115-ФЗ финансовая организация имеет право запросить документы, объясняющие происхождение средств и экономический смысл перевода (договоры, чеки, выписки). Если реквизиты клиента ошибочно попали в базу мошеннических переводов ЦБ, он может подать заявление в банк на их исключение. При отказе предусмотрена возможность обжалования через интернет-приемную Банка России.
С сентября также вводится обязательное использование единого платежного QR-кода, который позволит плательщику самостоятельно выбирать сервис для расчета (СБП, карта, цифровой рубль).
Параллельно начнет работу Единый реестр учета платежных карт. Банки будут обязаны передавать в него ИНН клиентов, а также информацию о выпущенных и закрытых картах. При этом лимит в 20 действующих карт на одного человека во всех банках суммарно вступит в силу только с 1 сентября 2027 года.
Новые правила не вводят налог на личные переводы между физическими лицами или перечисления между собственными счетами в разных банках. НДФЛ, как и прежде, будет удерживаться только с доходов, например, при оплате услуг и товаров.
