Какой вклад нужен для дохода на уровне средней зарплаты 103 014 рублей: расчет «Финуслуг» — 9,69 млн рублей при ставке 12,76% годовых
Для дохода на уровне средней зарплаты потребуется вклад почти в 9,7 млн рублей
Чтобы ежемесячно получать от банковского вклада доход, сопоставимый со средней номинальной заработной платой в России, необходимо разместить на депозите около 9,69 млн рублей при ставке 12,76% годовых.
Такой расчет представил директор по сберегательным продуктам финансового маркетплейса «Финуслуги» Денис Донских в комментарии «Газете.Ru». Данные также приводит «Интересная Россия».
За основу взята средняя номинальная заработная плата в размере 103 014 рублей в месяц. При указанной процентной ставке необходимый капитал должен обеспечивать сопоставимые поступления от банковских процентов.
Как рассчитали размер вклада и какие расходы не учли
Сумма в 9,69 млн рублей рассчитана без учета налога на доходы физических лиц. Поэтому фактические поступления вкладчика после налогообложения могут оказаться ниже расчетных.
При планировании пассивного дохода необходимо отдельно учитывать действующие правила налогообложения процентных доходов по банковским депозитам.
Денис Донских также обратил внимание на различия между условиями банковских продуктов.
Не каждый депозит предусматривает ежемесячное перечисление начисленных процентов. По отдельным вкладам доход выплачивается по окончании срока договора.
Поэтому при выборе финансового продукта необходимо учитывать не только процентную ставку, но и установленный банком график выплат.
При доходности 12,76% годовых капитал в размере около 9,69 млн рублей должен приносить приблизительно 1,24 млн рублей процентов за год.
Эта сумма сопоставима с двенадцатью среднемесячными зарплатами по 103 014 рублей.
За год необходимый капитал для жизни на проценты увеличился на 15%
По расчетам Дениса Донских, годом ранее для получения процентного дохода на уровне средней заработной платы требовалось около 8,43 млн рублей.
На тот момент средний номинальный заработок составлял 92 866 рублей в месяц, а средняя ставка по годовым банковским вкладам находилась на уровне 13,22%.
За год необходимая для сопоставимого дохода сумма накоплений увеличилась приблизительно на 1,26 млн рублей, или на 15%.
Изменение связано с двумя обстоятельствами. Средняя номинальная заработная плата выросла примерно на 11%, а процентные ставки по банковским вкладам снизились.
При уменьшении доходности депозита для получения прежнего объема процентных выплат необходимо размещать большую сумму.
Эксперт также рекомендовал рассмотреть распределение накоплений между несколькими вкладами с различными сроками окончания договоров.
По оценке Донских, такой подход позволяет сохранить доступность части средств и не размещать весь капитал на одинаковый срок.
Какой вклад нужен для дохода на уровне зарплат северных регионов
Размер необходимого депозита значительно увеличивается, если ориентироваться на среднюю заработную плату в российских регионах с наиболее высокими доходами.
По расчету Дениса Донских, чтобы ежемесячно получать процентный доход на уровне средней зарплаты на Чукотке, составляющей 220 010 рублей, необходимо разместить около 20,69 млн рублей при той же ставке 12,76% годовых.
Для получения дохода, сопоставимого со средней заработной платой в Магаданской области, потребуется приблизительно 18,14 млн рублей.
В Ямало-Ненецком автономном округе соответствующий расчетный капитал составляет около 17,27 млн рублей.
Все указанные суммы рассчитаны до налогообложения.
По сравнению с общероссийским ориентиром для регионов с наиболее высокими заработными платами необходимый размер накоплений оказывается значительно больше.
Что означают расчеты «Финуслуг» для владельцев банковских вкладов
Представленные расчеты показывают, какой капитал необходим для получения определенного процентного дохода при конкретной ставке банковского депозита.
Получаемая сумма зависит от доходности, условий договора, периодичности выплаты процентов и налогообложения.
Ставка 12,76% годовых используется как расчетный ориентир. При снижении доходности новых вкладов сумма накоплений, необходимая для получения 103 014 рублей в месяц, увеличится.
При более высокой ставке расчетный размер капитала будет меньше.
По оценке эксперта, банковские вклады для большинства граждан остаются прежде всего способом хранения сбережений и получения дополнительного дохода.
Полностью заменить среднюю заработную плату процентами по депозиту при рассматриваемых условиях могут владельцы накоплений, составляющих несколько миллионов рублей.
